재무관리,KB국민은행,국민은행,KB국민,은행재무관리 업로드 JU
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- 2020년 12월 12일
- 2분 분량
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재무 관리
선정 은행 : KB 국민은행
목차
선정 이유
유동성
생산성
자본 적정성
여신 건전성
수익성
결론
선정 이유
재무관리조원 주거래 은행 현황
유동성 - 유동성 비율 = 단기자산/ 단기부채 x100
KB 국민은행 ` 은행평균
유동성 - 유동성 비율 = 단기자산/ 단기부채 x100
KB 국민은행 ` 은행평균
유동성
평가
1) 원화 유동성 비율
2007년 4분기부터 꾸준히 증가 추세
우수함
2) 외화 유동성 비율
해결방안 : 단기 자산비중↑부채비중 ↓
(특히, 예수부채 중 원화예수금
차입부채 중 원화사채 )
...
재무 관리
선정 은행 : KB 국민은행
목차
선정 이유
유동성
생산성
자본 적정성
여신 건전성
수익성
결론
선정 이유
재무관리조원 주거래 은행 현황
유동성 - 유동성 비율 = 단기자산/ 단기부채 x100
KB 국민은행 ` 은행평균
유동성 - 유동성 비율 = 단기자산/ 단기부채 x100
KB 국민은행 ` 은행평균
유동성
평가
1) 원화 유동성 비율
2007년 4분기부터 꾸준히 증가 추세
우수함
2) 외화 유동성 비율
해결방안 : 단기 자산비중↑부채비중 ↓
(특히, 예수부채 중 원화예수금
차입부채 중 원화사채 )
국민은행 생산성 ▶
생산성
생산성
(은행계)
2010.1 ~ 2010.12
2009.1 ~ 2009.12
2008.1 ~ 2008.12
직원1인당
총자산
18,520
18,957
17,777
예수금
10,401
9,868
9,127
대출금
11,005
10,774
10,039
점포당
총자산
262,147
272,539
251,637
예수금
147,228
141,870
129,192
대출금
155,776
154,895
142,103
국민은행
2010.1 ~ 2010.12
2009.1 ~ 2009.12
2008.1 ~ 2008.12
직원1인당
총자산
14,541
15,495
14,296
예수금
9,853
9,985
9,023
대출금
9,957
10,192
9,428
점포당
총자산
229,188
239,038
218,706
예수금
155,307
154,038
138,043
대출금
156,939
157,230
144,233
◀ 은행계 생산성
생산성
- 평가
1) 직원 1인당 생산성:
은행평균에 전 항목 뒤처짐
2) 점포당 생산성:
은행평균에 비해 예수금, 대출금
모두 많으나 ‘총자산’ 측면에서 뒤처짐
생산성
해결 방안
1) 직원 1인당 생산성 저조
① 직원 수 줄이기 /인력의 효율적 배치
② 공격적 마케팅 통해 예수금, 대출금,
총자산 더 늘리기
2) 점포당 생산성 저조
점포 수 줄이기 or 통폐합
(이미 국민은행 시행 중)
자본 적정성
1) BIS 비율
BIS기준자기자본
위험가중자산
2) 기본자본(Teir1) 비율
BIS 비율에서 보완자본을 제외하고
산출하는 지표
경영실태 평가 1등급 기준
: BIS비율 10% 기본자본비율 7% 이상
100
자본 적정성
- BIS비율과 기본자본비율의 변화 추이
자본 적정성
평가
은행 평균보다 낮은 수치
BUT
BIS 비율 10%,
기본자본 비율 7% 만족
∴ 적정성 양호
여신 건전성
은행 대출 :
정상
요주의
고정
회수의문
추정손실
여신 건전성
- 은행평균과 비교한 국민은행의
고정 이하 여신 비율
국민은행 ` 은행평균
But,다른 은행들과 비교 시,
결코 낮은 수준이 아님
해결방안
1) 예방적 검사 필요
2) 외형확장 위한 대출 지양
3)집중적 관리
4)부실 여신의 적극적 매각
5)은행 자체적으로 고정이
하여신비율 상한 설정
여신 건전성
- 대손 충당금
은행 등 금융기관이 대출한 자금 중 회수가 안될 부분을 사전에 예측하여 대출 금액의 일정비율을 비축한 자금
여신 건전성
- 은행평균과 비교한 국민은행의
대손충당금적립비율(총여신 대비)
1) 2010년 2분기부터
보수적으로 적립
2) 손실 발생시 방어수단
3) 부실 대출 현황 반영
4) 수익성에 악영향
∴ 대손충당금 비율감소,
부실 대출 지양
수익성
- 총자산순이익률(ROA)
2008년 금융위기 이후 수익성 급감
부동산 PF대출 및 건설사 구조조정 등에 대한 추가충당금 적립,
대규모 부실채권 상각
2008년 2분기 2486억원 당기순손실 기록
예금대비 대출비율 149%
은행간 대출경쟁으로 CD나 은행채 등 고원가성 자금조달 증가
수익성
-자기자본순이익률(ROE)
2009년 - 세계 경제 위기 이후 대손충당금 적립
타 은행대비 보수적 충당금 계산
리스크관리를 위한 대손충당금 적립으로 수익성 하락
2010년 점차적 회복
2분기 충당금 적립액(1조 4400억원)의 대폭 증가
4분기의 6500억의 1회성 구조조정 비용, 연간순이익 112억원. 전년대비 98.2% 감소
수익성
- 원화예대금리차
높은 원화예대금리차
은행 수익의 95% 차지
요구불 예금 등 저원가성 예금의 높은 비중
수익성
-명목순이자마진(NIM)
2008년 NIM의 감소
고원가성 자금조달로 수익성 악화
대손충당금 상승, 증시침체로 인한 유가증권이익 하락
2010년 NIM 점차적 회복
낮은 조달비용, 높은 가계대출 및 주택담보대출의 비중
2분기 대손충당금 대폭증가, 4분기 NIM 3분기 대비 0.31% 상
[문서정보]
문서분량 : 24 Page
파일종류 : PPTX 파일
자료제목 : 재무관리,KB국민은행,국민은행,KB국민,은행재무관리
파일이름 : 재무관리,KB국민은행,국민은행,KB국민,은행재무관리.pptx
키워드 : 재무관리,KB국민은행,국민은행,KB국민,은행재무관리
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